Wie bei der klassischen Lebensversicherung, wird bei Auszahlung der Kapitalbildenden Lebensversicherung nur die Hälfte des Geldes, sicherlich auch abhängig von der Vertragslaufzeit, versteuert.

Vorteile und Risiken einer Kapitallebensversicherung

Von Vorteil für einen Anleger wäre, wenn der Versicherer zum Vertrag noch eine Dynamik anbietet, mit der Sie Ihren Versicherungsschutz an Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen sowie Inflation anpassen können. Wichtig könnte für Sie sein, wenn im Vertrag noch ein Berufsunfähigkeitsschutz integriert bzw. abgesichert werden kann.

Bei Arbeitslosigkeit, Empfänger von Arbeitslosengeld II, sollte abgeklärt werden, ob die Beitragszahlung für eine bestimmte Zeit befreit oder gemindert sowie der Vertrag und damit der Versicherungsschutz weiter bestehen kann. Vermutlich wird dadurch aber die Versicherungssumme, abhängig der bisher gezahlten Beiträgen und Vertragsdauer, verringert. Falls Sie durch einen Unfall Erwerbs- oder Berufsunfähig werden, sollte abgeklärt werden, ob eine Kapitalauszahlung möglich ist und ob im Todesfall die Hinterbliebenen bzw. Ihre Kinder die eingezahlten Leistungen erhalten. 

Verkauf einer Kapitallebensversicherung

Durch die hohe Arbeitslosigkeit, ist es für viele sicherlich nicht mehr möglich, in eine bereits bestehende Kapitallebensversicherung einzuzahlen und denken vielleicht über einen Verkauf oder Kündigung nach. Vielleicht wird auch zur Baufinanzierung eines Eigenheimes oder für den Kauf einer Eigentumswohnung noch zusätzlich Kapital benötigt. Damit Sie bei Verkauf einer Kapitallebensversicherung kein zu hohes finanzielles Risiko eingehen, sollten Sie sich über die Höhe des Rückkaufswertes, von einem entsprechenden Versicherungsfachmann beraten lassen.

Man sollte also keine übereilten Vertragsabschlüsse tun, denn wenn der Vertrag einmal geschlossen ist, kann eine Kündigung finanzielle Verluste nach sich ziehen. Der Rückkaufswert kann dann vielleicht besonders bescheiden ausfallen oder sogar bisher eingezahltes Geld kann ganz verloren gehen.

Tipps zum Thema Kapitallebensversicherung

Lassen Sie sich einem Fachmann sorgfältig über die Höhe der Renditen und Überschussbeteiligung sowie Erbschaftssteuer und Finanzierungsmöglichkeiten beraten und vergleichen Sie auch andere Anlageformen. 

Wenn Sie mehr Sicherheit bzw. eine Alternative zur Kapitallebensversicherung suchen, dann informieren Sie sich, ob eine englische bzw. britische Lebensversicherung als Anlageform für eine Altersvorsorge ein höheres Sicherheitspotential und höhere Renditen als die Kapitallebensversicherung bietet.

Sie können aber auch schon im Vorfeld über das Internet (Online) einige Angebote für kapitalbildende Lebensversicherungen einholen und diese dann beim Beratergespräch als Verhandlungsgegenstand vorlegen. Bevor aber es zum Vertragsabschluss kommt, kann es sein, dass die Versicherer eine Gesundheitsprüfung verlangen.